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来源：证券日报

信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互人寿”）近日推出“达尔文宝贝计划12号重大疾病保险”（以下简称“达尔文宝贝”），以三大创新突破打破僵局，为重疾险市场带来变革。

第一大突破是，打破传统疾病定义限制，告别“差一天不赔”困境。有一些重大疾病来势汹汹，可能很短时间内就快速引发死亡，针对这部分可能快速导致死亡的特定重大疾病（如严重心肌炎），“达尔文宝贝”在条款写明，即使未达到保险合同约定的时间要求（90天）就不幸身故，仍可按照重大疾病进行全额赔付。通过优化条款设置，“达尔文宝贝”保障更全面、理赔标准更合理、权责约定更透明，有助于减少可能发生的理赔争议。

第二大突破是，删除先天性疾病责任免除。许多先天性疾病具有隐性特征，如先天性心脏病、遗传代谢异常或染色体异常等，往往在孩子成长过程中逐渐显现。这类疾病犹如隐藏在健康表象之下的“隐形炸弹”，不仅持续威胁儿童健康，更成为许多父母心中长期的隐痛。然而，传统保险产品普遍将先天性疾病明确列为责任免除事项，导致这些本就面临健康挑战的儿童反而被排除在保障体系之外。

“达尔文宝贝”重大疾病保险率先作出改变，由先天性遗传疾病、先天性畸形、变形或染色体异常所引发的重大疾病，只要符合确诊年龄条件，均可获得赔付。

第三大突破是，孩子生病父母照领工资。面对孩子重病后父母可能面临的收入中断困境，“达尔文宝贝”创新推出首次疾病陪护保险金（可选责任）。

当孩子发生合同约定的重大疾病、中症或轻症时，若父母因照顾子女不得不暂停工作，即可按月领取固定的疾病陪护保险金，连续领取6个月，有效缓解家庭经济压力。以50万元保额为例，患儿确诊重疾后，父母每月可领取2.5万元陪护金，连续领取半年，半年累计可达15万元。