随着疫情的逐渐散去，这些被延误的诊疗逐渐恢复正常，迟到的健康险理赔也逐渐归来，美国的健康险公司的理赔压力也在逐渐增加。

作为应对，联合健康等早已未雨绸缪，在健康服务领域并购多年：Optum Health自身作为诊疗服务的提供方，受益于诊疗相关的使用的增加，尤其是择期日间手术。健康服务领域的收入增加，能够帮助对冲保险部分理赔率的增加。

笔者感触：

小玩家请退后，大玩家请上前看。但凡你要是保了一百万人、五百万人、一千万人、一亿人、五亿人，你应该晓得：灾无大灾，难不再难。

每年的理赔波动，都是纳入一个周期来看。如果去年比今年大，说明今年有什么问题？是值得惊喜，还是值得惊吓？你没有站到这个问题上探寻，说明你对健康险理赔的感性理性理解的思想感情，差了点味道了。

新冠的特殊周期，带来了前一个周期和后一个周期的撞车了。被压缩的理赔诉求、风险发生诉求（无论是供需哪一侧）还是冒出来迟来了。

我们究竟是尊重理赔这件事的作业，还是由作业来塑造理赔？我们究竟是要一个什么样的理赔全貌，还是去读懂一个什么样的理赔全貌呢？

一具体就深刻。小玩具请再往后退退，大玩家请再近一步说话。对于大玩家的健康险赔付，是有标准理赔周期的。不是但行好事莫问前程。

是一开年就知道去年实际赔付了多少，本应赔付多少。就知道前年实际赔付了多少，又本应赔付多少。借此，来估定今年明年，兼顾变化。

所谓变化，也不是健康险理赔的变化，而是标准理赔周期的简单输入条件比如业务量变化。大到理赔全貌，小到一些规模以上的保险管线。

都从标准理赔周期，以及节奏、进程，及时发现信号。以及围绕标准理赔周期，做准备金。澄清：这是业务自己要做的准备金，概念不同。

这是健康险从农业时代到工业时代的一个里程碑。再不是看天吃饭、靠天吃饭，而是精算、确定。澄清：不是一定要吃饱饭，有时愿挨饿。

但要知道因为什么挨饿。产品不行，就换种子。服务不行，就换农民。支付不行，就换田地。支付怎么会不行呢？种子、农民越来越简单。

引申思考，必要的思考：当惠民保、商保觉得自己赔少了，这可是大问题，事关产品品质、服务品质、支付品质。要多赔些，也不能瞎赔。

标准理赔周期，是保险人知道更多天文，天行有常。知道天文以后，聚焦地理，另有人做。所以讨论标准理赔周期，是董事会理事会的事。

是大家对起点、终点、概率都有一定了解、共识。而对于这中间的风雨雷电，就由专业人做专业事、专业者的碰撞。如此，复杂变简单了。

我们当下的健康险理赔，好像常年穿了一条冬棉裤。有的地方厚有的地方薄，从胸有成竹这一块看，进步空间很大。知道厚薄，就能差异。

感谢胖勺老师对本文的启发。

笔者按：

：啥标准理赔周期啊？别又是你胡诌吧。

：码万祺凌空一想的，但真可能有的呀，我给换了个说法，说得玄虚玄虚的，但这就很实。

：你，就整没用的吧，你就整这没用的。

：不听不听，王八念经，不听不听，王八念经，不听不听，王八念经，不听…大王受我一拜。