为什么雇主责任险不能直接赔给伤者，而是要企业先赔给伤者，保险公司才赔？
作 者： 所属工作机构： 摘 自：睿保网
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近年来，为了转嫁用工风险、保障企业利益，越来越多的企业选择在为员工投保工伤保险的同时，再投保一份雇主责任险。不过，不少企业主虽然已经投保，但对于它们还是有很多疑问，最常见的问题就是：为什么雇主责任险一定要企业先赔给伤者，保险公司才赔？一、雇主责任险为什么赔付给企业？1、这是产品属性决定的。雇主责任险的被保险人是企业，并不是员工，所以赔偿的主体应该是企业。2、雇主责任险作为责任险中，主要遵循的是以损失补偿原则，在这一原则下，企业是不能从中获利的。所以需要企业先对员工进行赔偿，根据企业赔偿所造成的损失，保险公司再对企业造成的损失进行赔偿。3、这也是为什么可以帮助企业分担用工风险的重要原因，如果直接赔偿给员工就类似于团体意外险，会成为员工的福利性险种，无法帮助企业转移用工风险。二、保险公司需要根据单位的赔偿金额，保险责任限额以及产品条款约定最后确定理赔金额。比如说，某员工工作中压断了手指，住院花费了5万元，其中社保报销了2万，还有3万元需要企业承担，而这3万中，又分为0.5万元的社保内的自付部分，2.5万元的社保外费用。如果购买的是仅报销社保内的医疗费用的产品，那么保险公司只需要赔付0.5万元给到单位。同理，还有一次性伤残补助金，误工费，住院津贴等等。三、根据不同情况，其实也有不同的赔付做法。如果只是因为工作导致受伤，还不涉及伤残的简单情况，甚至可以通过拓展的7*24小时的情况进行赔付，连工伤认定的环节都不需要，赔偿也只需要企业出个授权书就可以把赔偿款付给员工了。如果涉及伤残、工亡这种比较复杂的工伤情况，这种做法就不可取了。四、特定情况也可以直接赔付员工。但是，在某些很多情况下，也是可以有保险公司直接赔付给员工而不用通过企业的。通常的工伤事件都是较轻微的，也不用走的程序，像医疗费、误工费、住院津贴就直接赔付了，有企业的授权，还可以直接把钱赔给员工，但需要企业填写一份《赔偿授权书》，这样赔偿款就可以直接打给员工了。但是像这样是企业和雇员双方协商的，需要提前征得保险公司的同意，要么是经过仲裁、法院确定的。因此，赔偿的发生是有两个前提的，一是发生了工伤事件，二是企业产生了损失。因此才要求企业先进行赔偿，然后保险公司根据企业的实际损失再赔付给企业。赔偿处理第二十五条 保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础：
（一）被保险人和向其提出损害赔偿请求的雇员协商并经保险人确认；
（二）仲裁机构裁决；
（三）人民法院判决；
（四）保险人认可的其他方式。
第二十六条 被保险人给其雇员造成损害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。另外，保险合同一般还有如下的规定，赔偿要有依据的，如果是企业和雇员双方协商的，需要提前征得保险公司的同意，要么是经过仲裁、法院确定的。同时还需要实际已经赔付的，否则保险公司不赔。可看出合同其实也是要求企业先支付赔偿的，但有时涉及的情况比较简单，金额也不大，企业获利、骗保的可能性较小，保险公司可以在企业签署《赔偿授权书》的情况赔偿给员工个人。版权与免责声明：
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